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你不得不了解的貸款知識!

發布時間:2017-08-25         來源:中銀信合基金

    貸款買車、貸款買房、分期買手機……隨著金融的發展,貸款正在覆蓋我們生活的方方面面。不管現在是否需要貸款,有關貸款的常識都需要了解一些。

貸款的通俗解釋

貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。簡單點來講就是需要利息的借錢。

對于我們而言就是,個人經濟需要資金周轉而暫時拿不出來,就需要借錢;對于高大上的層次的解釋就是為了滿足社會擴大再生產對補充資金的需要,促進經濟發展。而銀行或金融機構也可以通過這種方式取得利息的收入,增加本身的積累。

與息息個人相關的幾種貸款

現在關注較多的貸款分類是按照貸款用途來劃分,可分為個人消費類貸款和個人經營類貸款。

1、個人消費貸款是指用于購買房屋、汽車、大額耐用消費品、家庭裝修、教育機構培訓課程、健康醫療服務、休閑旅游花費以及符合機構要求的其他消費用途的貸款。關鍵字為消費,以消費為目的。這里的房貸與車貸使我們提及較多的類型。

2、個人經營類貸款是指用于生產經營活動所需的流動資金,購置商業用房、再就業以及符合機構要求的其他經營用途的貸款。

另外,按貸款擔保方式分類,可分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證擔保貸款、個人信用貸款。而信用貸款是我們比較熟知的類型。

一時說A貸,一時說B貸,只是分類方式的不同,有了大分類就可以知道各種貸款的區別。有的按貸款的模式分類,分為間客式個人貸款和直客式個人貸款

有的按貸款資金來源分為自營貸款和委托貸款;有的按貸款期限分為個人短期貸款、個人中期貸款、個人長期貸款;有的按貸款是否可循環分為個人循環貸款和個人非循環貸款。

房貸、車貸、信用貸款

1、房地產抵押貸款是借款人以自由房地產作為抵押物向出借人提供擔保,在平臺上發標借款的融資方式。借款人也可以用已設有抵押權的房產再次設定抵押權,充分利用抵押物的價值。

2、車輛抵押貸款是指借款人通過將車輛作為抵押物來進行借款,通常用于解決短期資金周轉的問題。在通常情況下,汽車抵押貸款只能借到估值的70%左右,還款期限一般分為12期、24期、36期。

3、信用貸款是一種無抵押無擔保的貸款類型,貸款額度一般20萬以內,借款期以短期為主。一般來講申請個人信用貸款需要提供以下信息:收入證明、銀行內個人資信等級、個人職業信息等。現在的小額貸多以APP形式呈現,方便快捷。

個人抵押貸款和質押貸款

所謂的抵押貸款就是指借款人以一定的抵押品作為物品保證從貸款機構取得的;而質押貸款是指貸款機構按《擔保法》規定的質押方式以借款人或第三人的動產或權利為質押物發放的貸款。這兩者的有幾個區別:

1、抵押標的為動產與不動產,質押標的為動產與權利;抵押物不移轉占有,質物移轉占有。

2、還款期限到時,抵押權人未受清償的,可與抵押人協商以抵押物折價或以拍賣、變賣該抵押物的所得價款受償,協議不成的,可向人民法院提起訴訟;還款期限到時,質權人未受清償的,可與出質人協議以質物折價或依法拍賣、變賣質物清償債權。

3、借款人可以自愿辦理抵押登記的,抵押合同自簽定之日起生效;借款人不必辦理質押登記的,質押合同自質物或權利憑證交付之日起生效。

4、借款人辦理抵押登記的,登記部門為抵押物的相應管理部門;借款人以股票、知識產權出質的,應向其相應的管理機構辦理出質登記。


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