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信用卡代還 為什么不值得擁有?

發布時間:2017-08-29         來源:中銀信合基金

    信用卡為我們提供了便利的消費,使用信用卡的用戶越來越多。不過,信用卡就是一把雙刃劍,在提供消費便利的同時,也給使用者帶來了過度消費后的還款壓力。有了信用卡,人生信用風險指數飆升。

信用卡代還,為什么不值得擁有?

一、為什么信用卡代還業務風生水起?

引用:部分銀行披露的信用卡業務收入情況(單位:億元)

注:披露口徑差異:光大銀行為扣除手續費后的營業收入,浦發銀行為營業收入,民生銀行為手續費及傭金凈收入,北京銀行為中間業務收入。

注:披露口徑差異:光大銀行為扣除手續費后的營業收入,浦發銀行為營業收入,民生銀行為手續費及傭金凈收入,北京銀行為中間業務收入。

看到如此豐厚的利潤,很多公司或者網絡平臺想要與銀行分一碗羹,就出現了信用卡代還。

二、信用卡代還:風險與收益并存

1、非法套現,接二連三被曝出信用卡代還騙錢事件。

套現代還模式:持卡人利用代還信用卡的人想賺些小錢的想法,等到代還信用卡的人把錢打到信用卡后,立馬修改信用卡密碼并逃跑,致使代還信用卡人只能丟錢報警。

信用卡套現從本質上理解,其實是一種欺騙銀行的貸款詐騙行為,即把銀行本身批給持卡人進行消費的信貸篡改為了現金貸款。替人還信用卡賺取手續費的行為本身涉嫌違規,且存在一定風險。

2、不太省錢的 “省唄”、“替你還”等信用卡代償產品。

省唄根據信用等級,分為兩個分期利率,A類等級的用戶3期月費率為0.72%,6期月費率為0.63%,12期月費率為0.59%;B類用戶3期分期費率為0.83%,6期0.73%,12期0.68%。而目前大多數銀行的信用卡分期月手續費水平為0.6%——0.7%,期限越長費率越低。如此看來,信用卡代償與銀行分期相比并未實惠多少。

例如,招商銀行(600036,股吧)信用卡消費1萬元分期12個月,月費率為0.66%。既然信用卡代償并沒有為持卡人省錢,最好還是選擇分期還款,分期后按時還款,還能夠提升信用卡的固定額度。


長春市信用卡墊還提醒:

1、對于代還人來說,完善的風控體系是很重要的,企業的權威和信任對借款人也是有一定的約束力。銀行有更為完善的風控體系,在貸款查找個人征信方面,信用卡的使用情況提供了有力的可靠的依據。

如果像省唄等代還平臺不納入征信系統,對借款人的約束力度小,有逾期、賴賬等情況也不能反饋到征信系統,其它貸款平臺不能很好了解到借款人的信用情況,也會增加一定的借錢風險。

2、對于借款人來說,信用卡按時還款是大事,小則影響信用卡的正常使用,大則影響個人征信。規避這些行為以防使信用卡被降額、封卡:在高風險商戶(發生多起信用卡盜刷案件的商戶)刷過卡、在被銀行認定為高危POS機(發生多起信用卡盜刷的POS機或有套現嫌疑的POS機)、有套現嫌疑的信用卡(刷卡次數少、一次性透支額度太高、到期不能全額還款等)。


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